Hallo wie geht's♡

前言：

去德國交換其中必辦的一項是限制提領帳戶

原先德國只承認德意志銀行的限制提領帳戶證明

但在2017/02德國使館發佈消息，Fintiba公司的限制提領帳戶也可以用作簽證申請的證明文件

辦fintiba可以參考：[德國交換] Fintiba開戶、限制提領帳戶教學、視訊認證

但也由於fintiba從去年才開始，所以並沒有很多資料或前人的經驗可以查詢

在經過一番努力之後XD 這裡紀錄一下到德國之後如何連結fintiba和當地帳戶，領到生活費

供之後的交換生、留學生做參考

首先，一開始會想辦fintiba就是希望盡量不要跟德銀有任何接觸XDD

畢竟德銀是大魔王，很多東西跟它牽扯上都會很麻煩

所以到德國之後要開戶，應該也不會想要去德銀開戶.....

許多人會選擇使用N26，一間很有名的德國網路銀行

或是選擇Sparkasse，一間實體的銀行(Sparkasse真的路上隨便走都會遇到XD)

以下會分享辦這兩家銀行所遇到或需要注意的事情，以及為什麼要辦兩家銀行的原因

<N26>

官網請點我

N26優點：

1. 開戶快速(少於8分鐘-根據官網所說XD)

2. 資料寄出後3-5天可以在家收到Debit卡片(用於提款、刷卡)

3. 有手機app可以即時管理帳戶(包含可以看帳戶狀態、轉帳、鎖卡、改密碼...)

關於N26如何開戶，網路上有非常多的教學

基本上就是到官網去"Open bank account"，照著他的步驟做

填一些個人基本資料、居住地點、聯絡方式等等的之後

他會寄一封信給你

然後會有一頁pdf檔的附件，就是他說的“Postldent coupon”

必須把那張紙印下來，拿著它跟你的護照去郵局

郵局人員會核對你的資料，然後幫你寄回給N26(不用付郵資)

之後，你就回家等卡片寄到你當初Open account時填的地址

確認申請帳戶之後，就可以用手機下載N26 app，從app中查看帳戶狀態(當然這時候什麼都沒有XD)

然後過幾天收到卡片，要在app中啟用卡片(activate card)，卡片才能正式開始使用

如果你想要直接把fintiba和N26連結，讓fintiba把每個月的錢匯到N26的話

在確認N26帳戶申請通過後，就可以登入fintiba的網站填帳戶資訊

在fintiba網站列表中有個"Online Banking -> Blocked Account Payout"

點進去之後只有一個地方要填，就是“IBAN of Receiver”

當你申請完N26帳戶，下載手機app登入之後

就會看到一個開頭是DE，後面很多數字的一串東西，那就是IBAN

把IBAN填進fintiba網站中的“IBAN of Receiver”，他就會寄認證碼簡訊到你德國的手機

(所以要記得去fintiba網站中“MY data”的地方增加德國手機號碼)

填完認證碼之後，fintiba會用簡訊跟你說他第一次會匯多少錢到這個帳戶，然後之後每個月會匯多少

其實我原本以為可以選擇要把多匯的錢平均分在每個月，或是第一個月全領

但我搞不清楚是當初申請fintiba的時候就選過了，還是根本沒得選

總之我第一次領的時候，領到全部多匯的錢

之後每個月領到720-4.9管理費=715.1歐元

值得注意的是，管理費會從你存錢進fintiba之後的那個月開始每個月扣4.9歐元

並不是你限制提領的那幾個月才扣管理費喔!

另外，關於N26的卡片，這是一張Debit Card

簡單來說就是裡面有多少錢才可以刷多少

假設你臨時要用錢但卻沒那麼多錢在N26帳戶裡，也可以用手機開通超刷

但超刷是要付利息的！所以還是建議有多少花多少拉～

至於N26的領錢方法，可以參考一下他們官網上所說的

這篇 CHARGES: WHAT YOU SHOULD KNOW WHEN WITHDRAWING MONEY FROM AN ATM

和這篇 FAIR USE POLICY HOW OFTEN YOU CAN WITHDRAW MONEY FOR FREE

重點摘要

1. 如果N26是你的主要帳戶(主要帳戶定義：每個月有1000歐元的進帳)，那你可以無限次免費在德國超過7000家以上的超商提款

2. 如果N26並不是你的主要帳戶，但你小於26歲，則每個月有5次的免費提款

3. 如果N26並不是你的主要帳戶，那每個月在German ATMs提款有3次免費

4. 如果N26並不是你的主要帳戶，但是你是新戶，那前3個月每個月有5次免費提款

(如果有任何錯誤歡迎指正！)

關於領錢到底實際上會不會需要額外收費，還請大家到官網上面自行查閱詳細

N26官網也有說，為了避免被收費，大家可以多使用卡片刷卡付款，或是一次領多一點錢

這樣就不用一直跑去領錢了呦XD

<Sparkasse>

看到這裡你可能會想說，既然N26這麼方便，為什麼還要辦Sparkasse？

說到底真正的原因，就是對於網路銀行不太放心(?

N26當然有各種非常便利的優點，但終究他沒有實體銀行

關於這點我也是思考了一陣子之後

決定把Sparkasse當做主要和fintiba連結的帳戶，然後把N26當作刷卡消費的帳戶

也就是說我固定把錢從Sparkasse轉到N26去，然後刷卡消費都透過N26的卡

這是我自己能想到比較保險的理財方式XD

關於Sparkasse的開戶

1. 要注意銀行的營業時間

(講到這真的不得不說，德國人真的是上班時間都很神奇，

什麼上班只上早上的、中午休息休13:00-14:00的、下午三四點就下班關門的...族繁不及備載

總之要記得去之前要查營業時間，不要傻傻空跑一趟)

2. 要提前預約時間，當天去就想辦到帳戶是不可能的

3. 去開戶的時候，要帶上護照、入學許可(or學生證)、入籍證明

在預約時間到銀行之後，會有專員帶你去一個會議室

專員會跟講解有哪些方案可以辦、網路銀行啊，方案需不需要繳月費等等

還有各種細項要決定的東西，包含要怎麼收到轉帳的認證碼啊等等的

等到該決定的東西都決定了以後

專員會印出一疊大約厚1.5~2公分的A4紙，然後跟你說那是合約

(超起肖欸，厚度1.5~2公分欸，我在台灣開銀行帳戶只拿到幾張紙而已吧XDD)

總之就是簽名、聽他講解合約有什麼東西這樣

整體花費時間大約1~1.5小時

銀行的提款卡會在一個禮拜內寄到你入籍的那個地址

而提款卡的密碼則會比卡片更早一點寄到

(如果你也是辦Sparkasse的話，記得卡片密碼是要用刮的，不是用撕的...我直接把密碼撕一半QQ)

提款卡的密碼可以之後帶著卡片到ATM更改

如果你的卡片在一個禮拜後都還沒收到，請到你開戶的銀行詢問

因為我就是一直沒收到，去銀行問才知道被退回去了，最後才自己在銀行拿到

等我拿到Sparkasse的提款卡之後，和上面N26連結fintiba的做法一樣

先登入fintiba的網站，列表中有個"Online Banking -> Blocked Account Payout"

點進去填“IBAN of Receiver”

(比較詳細的文字敘述可以看上面N26的部分，填法都是一樣的)

基本上隔天，或是後天就可以收到fintiba匯進來的錢了

<Sparkasse -> N26>

Sparkasse每個月好像有30次的免費轉帳次數(我沒記錯的話XDD)

因為我用N26進行卡片消費，所以我都從Sparkasse匯錢到N26

聽別人說，如果今天中午12點前轉帳，大概是隔天會到(德國沒有及時轉帳這件事，除非同銀行)

但我試過今天中午前轉帳，大概當天下午三點多就到了

所以我也不是很明白到底轉帳實際要花費多久的時間

不過應該就是一兩天以內的事情

(如果是德銀帳戶轉N26的話也是差不多中午前轉，隔天會到)